作为所谓的“四大”美国银行之一，大通银行在引进方面几乎不需要什么。就像许多古老的机构，包括其直接竞争对手一样，这家总部位于纽约的金融巨头也不得不与时俱进，大通银行现在每年在业务技术方面投资超过110亿美元。这包括软件开发，网络安全，以及越来越多的人工智能(AI)和机器学习(ML)。
Chase过去两年的首席数据和分析官Sandra Nudelman在今天的Transform 2020上发表讲话，概述了公司在整个业务中利用AI和ML的一些主要方式，包括帮助简化内部流程，例如管理PPP应用，改善营销工作，增加信贷额度并防止欺诈。
大通银行如何使用AI更新银行业务
自动化PPP
为了应对COVID-19危机，美国政府在几个月前启动了“薪资保护计划”(PPP)，以确保资金继续流入员工队伍，这反过来又导致了银行的大量文书工作。处理大量的应用程序。据报道，小型企业管理局(SBA)必须在短短两个月内处理价值75年的贷款申请，这使人们对这项工作的规模有了一定的了解。
面对如此空前的挑战，这一挑战影响了数以百万计的美国人的生活和生计，Chase必须想出一种对客户上传的文档进行分类的方法，该文档是PPP申请流程的一部分。这样做是为了帮助其商业银行部门和承销商解决尽可能多的申请。
“他们需要一种方法来了解客户正在上传的文档，但我们尚未将每个文档都标记为工作流程的一部分，” Nudelman解释说。“因此，相反，事实上，我们与人们一起建立了使用自然语言处理(NLP)的流程和技术，以确保已正确标记上载的文档，这有助于承销商处理这些申请的能力，客户更快地贷款。”
在这里值得注意的是，Chase使用的底层技术已经作为其更广泛的机器学习平台的一部分使用-它只需要进行一些微调即可。
Nudelman补充说：“这只是为了重新训练和调整一组新文档和一个新目标的[机器学习模型]，我认为这是在一个周末的过程中发生的。”
信誉值得
去年，高盛(Goldman Sachs)被指控给一个男人的信用额度是其妻子的20倍之多之后，算法中的性别偏见问题就成为头条新闻。因此，关于人工智能在与信用价值相关的决策中的作用的任何讨论都是银行的潜在热点。
根据Nudelman的说法，Chase已开始将脚趾浸入该区域周围的水域中，但正在慢慢采取行动，以避免可能导致无法解释的错误决策的情况发生。
“我们要非常非常小心，在这个领域中我们所做的任何事情对我们所有客户都是公平的，并且在我们向他们努力的过程中，我们实际上了解了模型在做什么。” Nudelman说。“因此，我们正在步入正轨，并专注于风险较小的事情。例如，主动增加信贷额度之类的事情是监管机构认为我们可以发挥更多作用的地方，而这可能是对客户不利的决定。
营销中的AI
去年，Chase与Persado签订了为期五年的交易，Persado是一个利用AI个性化营销信息的平台，而Chase首席营销官Kristin Lemkau当时说“机器学习是实现营销中更多人性化的途径。”Nudelman表示，基于此概念，AI和ML使他们能够采用更加衡量的方法来进行营销工作，其算法用于解释数据和其他反馈信号，从而为每个客户选择最佳消息传递。根据大通的说法，这使其参与竞选活动的人数增加了近五倍。
“我们在营销中真正尝试做的就是与客户建立联系，并且过去我们曾创造性地提出了我们认为最能引起共鸣的内容-我们[将]下注，然后将其发布出去”，纽德曼说。“现在，我们尝试做的是构建敏捷的系统，并采用多种不同的供稿，然后进行实验，然后使机器能够查看客户对这一创意的反应并选择获胜者本身。”
根据Nudelman的说法，这与其说是发布过于熟悉的，可能令人毛骨悚然的消息，不如说是针对每个客户的个人情况发布广告系列-换句话说，它致力于承认没有两个客户是同一个人。
“因此，如果您节省了[金钱]，并且我们认为您可以根据在帐户中看到的支出方式节省更多的钱，我们可能会在广告中说：'您每月可以节省70美元，请单击此处自动保存该金额。”” Nudelman说。
欺诈因素
人工智能和自动化已成为各行各业网络安全团队不可或缺的工具，这仅仅是因为外部(和内部)威胁的绝对数量远远超过了人类独自应对的能力。这样，Chase会利用有监督和无监督的ML来基于先前识别的模式以及它尚未记录的潜在新威胁来发现已知威胁。归根结底，这是要从一开始就防止欺诈，而不是事后捡拾。
Nudelman说：“积极采取行动并识别欺诈行为以防止欺诈是我们付出的巨大努力。”“通过这些努力，我们每年可以减少超过1亿美元的欺诈行为。”
